Skor Kredit OJK: Pengertian, Cara Cek, dan Cara Meningkatkannya
Dalam dunia keuangan, riwayat kredit menjadi salah satu faktor penting yang menentukan apakah seseorang dapat memperoleh pinjaman atau tidak. Salah satu indikator yang sering digunakan oleh lembaga keuangan adalah skor kredit OJK.
Artikel ini akan membahas secara lengkap tentang pengertian skor kredit OJK, bagaimana cara mengeceknya, faktor yang memengaruhinya, serta langkah-langkah yang dapat kamu lakukan untuk meningkatkannya.
Apa Itu Skor Kredit OJK dan SLIK OJK?
Sebelum mengajukan pinjaman ke bank atau platform pinjaman digital, biasanya lembaga keuangan akan memeriksa riwayat kredit kamu terlebih dahulu. Data ini tercatat dalam sistem yang dikelola oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK), yaitu Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK).
Melalui SLIK OJK, lembaga keuangan dapat melihat apakah seseorang memiliki riwayat pembayaran kredit yang baik atau justru sering mengalami keterlambatan pembayaran.
1. Fungsi Utama Skor Kredit OJK
Fungsi utama skor kredit OJK adalah untuk membantu lembaga keuangan menilai tingkat risiko calon peminjam. Informasi ini mencakup riwayat pinjaman, pembayaran cicilan, hingga status kredit yang sedang berjalan.
Dengan adanya sistem ini, lembaga keuangan dapat menentukan apakah pengajuan pinjaman layak disetujui atau tidak.
2. Perbedaan Skor Kredit OJK dengan Credit Score Swasta
Perlu diketahui bahwa skor kredit OJK berbeda dengan credit score yang dikeluarkan oleh perusahaan swasta. Data skor kredit OJK berasal dari laporan lembaga keuangan yang terdaftar dan diawasi oleh OJK.
Sementara itu, credit score swasta biasanya dihitung berdasarkan algoritma tertentu dari data finansial pengguna di berbagai sumber lain.
3. Mengapa Skor Kredit Penting untuk Pengajuan Pinjaman
Skor kredit yang baik menunjukkan bahwa seseorang memiliki kebiasaan membayar cicilan tepat waktu. Hal ini tentu menjadi nilai positif bagi lembaga keuangan.
Sebaliknya, jika riwayat kredit menunjukkan banyak tunggakan atau keterlambatan pembayaran, peluang pengajuan pinjaman bisa menjadi lebih kecil.
Baca Juga: Butuh Kredit Bunga Rendah? Cek Infonya
Tingkatan Skor Kredit OJK
SLIK OJK menggunakan skala kolektibilitas 1 hingga 5 berdasarkan peraturan yang berlaku. Semakin rendah angka kolektibilitas, semakin baik riwayat kredit seseorang.
1. Kolektibilitas 1 (Lancar)
Status ini menunjukkan bahwa peminjam selalu membayar cicilan tepat waktu tanpa adanya keterlambatan. Kolektibilitas 1 merupakan kategori terbaik dalam sistem skor kredit.
Dengan status ini, peluang pengajuan pinjaman biasanya lebih besar karena lembaga keuangan menilai risiko kredit relatif rendah.
2. Kolektibilitas 2 (Dalam Perhatian Khusus)
Kategori ini biasanya diberikan jika terdapat keterlambatan pembayaran dalam jangka waktu singkat. Meskipun belum termasuk kategori buruk, status ini tetap perlu diperhatikan.
Jika keterlambatan terus terjadi, status kolektibilitas dapat turun ke tingkat yang lebih tinggi.
3. Kolektibilitas 3 (Kurang Lancar)
Kolektibilitas 3 menunjukkan bahwa peminjam mulai mengalami kesulitan dalam memenuhi kewajiban pembayaran cicilan.
Pada tahap ini, lembaga keuangan biasanya mulai lebih berhati-hati dalam memberikan pinjaman baru.
4. Kolektibilitas 4 (Diragukan)
Kategori ini menandakan bahwa pembayaran kredit sudah mengalami keterlambatan cukup lama sehingga kemampuan pembayaran peminjam mulai diragukan.
Jika tidak segera diselesaikan, status ini bisa berkembang menjadi kredit macet.
5. Kolektibilitas 5 (Macet)
Kolektibilitas 5 merupakan kategori paling buruk dalam sistem skor kredit OJK. Status ini menunjukkan bahwa pinjaman sudah lama tidak dibayar.
Dalam kondisi ini, peluang untuk mendapatkan pinjaman baru biasanya sangat kecil sampai masalah kredit tersebut diselesaikan.
Cara Cek Skor Kredit OJK Secara Online dan Offline
Kabar baiknya, kamu dapat mengecek skor kredit sendiri melalui layanan resmi OJK tanpa dikenakan biaya. Hal ini penting untuk mengetahui kondisi riwayat kredit sebelum mengajukan pinjaman.
1. Cek Skor Kredit OJK Online via iDebku OJK
Saat ini, pengecekan skor kredit dapat dilakukan secara online melalui layanan iDebku OJK. Prosesnya cukup sederhana dan dapat dilakukan melalui situs resmi OJK.
Kamu hanya perlu melakukan pendaftaran, mengisi data diri, dan mengunggah dokumen yang diminta.
2. Persyaratan dan Proses Verifikasi
Untuk melakukan pengecekan skor kredit, biasanya kamu perlu menyiapkan beberapa dokumen seperti:
- KTP
- Foto diri (selfie)
- Data pribadi yang sesuai identitas
Setelah dokumen diunggah, OJK akan melakukan proses verifikasi sebelum laporan SLIK dapat diakses.
3. Cara Cek Skor Kredit OJK Offline di Kantor OJK
Selain secara online, pengecekan skor kredit juga bisa dilakukan secara langsung di kantor OJK. Kamu hanya perlu membawa dokumen identitas dan mengisi formulir permohonan informasi debitur.
Metode ini biasanya dipilih oleh orang yang membutuhkan bantuan langsung dari petugas.
4. Aplikasi Pendukung untuk Monitoring Skor
Beberapa aplikasi finansial juga menyediakan fitur monitoring skor kredit. Namun, perlu diingat bahwa data dari aplikasi tersebut hanya bersifat referensi.
Data resmi terkait skor kredit OJK tetap berasal dari sistem SLIK yang dikelola oleh OJK.
Baca Juga: Cara Mengajukan Pinjaman Online yang Aman & Cepat Cair
Faktor yang Memengaruhi Skor Kredit OJK
Ada beberapa faktor utama yang dapat memengaruhi kualitas skor kredit OJK seseorang, di antaranya:
- Ketepatan waktu pembayaran cicilan
- Jumlah dan jenis fasilitas kredit yang dimiliki
- Riwayat tunggakan atau restrukturisasi
- Frekuensi pengajuan kredit baru
- Pelaporan dari fintech lending berizin OJK (termasuk pinjaman digital)
Faktor-faktor tersebut digunakan oleh lembaga keuangan untuk menilai tingkat risiko calon peminjam.
Cara Meningkatkan Skor Kredit OJK yang Buruk
Jika skor kredit Anda kurang baik, masih ada cara menaikan skor kredit dengan langkah konsisten berikut:
1. Lunasi Semua Tunggakan dan Utang
Langkah pertama yang perlu dilakukan adalah melunasi seluruh tunggakan kredit yang masih ada. Hal ini penting agar status kolektibilitas dapat kembali membaik.
2. Bayar Cicilan Tepat Waktu Secara Konsisten
Membayar cicilan tepat waktu secara konsisten merupakan cara paling efektif untuk meningkatkan skor kredit OJK.
Semakin lama kamu menjaga riwayat pembayaran yang baik, semakin besar peluang skor kredit meningkat.
3. Hindari Pengajuan Kredit Berlebihan
Terlalu sering mengajukan pinjaman dalam waktu berdekatan dapat memberikan sinyal risiko kepada lembaga keuangan.
Sebaiknya ajukan kredit hanya ketika benar-benar diperlukan.
4. Ajukan Perbaikan Data ke OJK jika Ada Kesalahan
Jika kamu menemukan kesalahan data pada laporan SLIK, kamu dapat mengajukan klarifikasi atau perbaikan data kepada lembaga keuangan terkait. Langkah ini penting agar laporan kredit tetap akurat.
5. Mulai Bangun Riwayat Kredit Positif dengan Pinjaman Kecil
Jika kamu belum memiliki riwayat kredit, memulai dengan pinjaman kecil dan membayarnya tepat waktu dapat membantu membangun profil kredit yang baik.
Pengaruh Skor Kredit OJK terhadap Pengajuan Pinjaman Digital
Skor kredit OJK menjadi salah satu pertimbangan utama platform pinjaman online berizin saat menilai pengajuan. Skor yang baik meningkatkan peluang persetujuan dengan limit lebih tinggi dan bunga lebih kompetitif.
1. Skor Baik vs Skor Buruk: Apa Bedanya?
Jika kamu memiliki skor kredit yang baik, peluang pengajuan pinjaman biasanya lebih besar dan proses persetujuan bisa lebih cepat.
Sebaliknya, skor kredit yang buruk dapat membuat pengajuan pinjaman lebih sulit disetujui.
2. Tips Mengajukan Pinjaman dengan Skor Kredit Sedang
Jika skor kredit kamu berada di kategori menengah, masih ada peluang untuk mendapatkan pinjaman.
Beberapa tips yang dapat dilakukan antara lain mengajukan pinjaman sesuai kemampuan pembayaran serta memastikan semua data yang diberikan lengkap dan akurat.
3. Peran Fintech Berizin OJK dalam Pelaporan SLIK
Platform fintech lending yang berizin OJK juga memiliki kewajiban untuk melaporkan data pinjaman ke sistem SLIK.
Hal ini bertujuan untuk menjaga transparansi serta membantu menciptakan ekosistem keuangan yang lebih sehat.
Baca Juga: Apa Itu KTA? Fungsi, Syarat, dan Cara Mengajukannya
Kesalahan Umum yang Menurunkan Skor Kredit OJK
Agar skor kredit tetap dalam kondisi baik, kamu perlu menghindari beberapa kesalahan berikut:
- Telat bayar meski hanya beberapa hari
- Menggunakan terlalu banyak fasilitas kredit sekaligus
- Tidak mengonfirmasi pelunasan ke kreditur
- Mengabaikan notifikasi pembayaran
Kebiasaan kecil seperti menunda pembayaran bisa berdampak besar terhadap riwayat kredit kamu.
Pertanyaan yang Sering Diajukan tentang Skor Kredit OJK (FAQ)
Berikut beberapa pertanyaan yang sering muncul terkait skor kredit OJK.
Apa bedanya skor kredit OJK dengan skor di aplikasi pinjol?
Skor kredit OJK berasal dari data resmi yang tercatat dalam sistem SLIK OJK. Sementara itu, skor yang ditampilkan di aplikasi pinjaman online biasanya merupakan perhitungan internal dari platform tersebut.
Berapa lama skor kredit buruk bisa diperbaiki?
Perbaikan skor kredit membutuhkan waktu dan konsistensi. Jika kamu mulai membayar cicilan tepat waktu dan melunasi tunggakan, skor kredit bisa membaik secara bertahap dalam beberapa waktu.
Apakah pinjaman online memengaruhi skor OJK?
Ya, terutama jika platform pinjaman online tersebut berizin dan melaporkan data pinjaman ke sistem SLIK OJK.
Bisakah skor kredit dicek gratis?
Ya, kamu dapat mengecek laporan skor kredit melalui layanan resmi OJK secara gratis.
Apa yang terjadi jika skor kredit Kol 5?
Jika seseorang memiliki status kolektibilitas 5 (macet), peluang untuk mendapatkan pinjaman baru biasanya sangat kecil hingga seluruh kewajiban kredit diselesaikan.
Butuh Akses Dana dengan Proses yang Transparan? Adapundi Solusinya!
Adapundi hadir sebagai platform pinjaman digital berizin dan diawasi OJK yang memberikan kemudahan akses dana melalui aplikasi dengan proses yang praktis dan transparan.
Melalui aplikasi Adapundi, kamu dapat mengajukan akses dana dengan langkah yang sederhana langsung dari ponsel.
Prosesnya dilakukan secara digital sehingga lebih praktis tanpa perlu datang ke kantor atau menyiapkan banyak dokumen.
Butuh tambahan modal untuk kebutuhan pribadi atau usaha? Download aplikasi Adapundi sekarang di Play Store atau App Store, cek limit kamu, dan ajukan akses dana dengan mudah.
Referensi:
https://ojk.go.id/id/kanal/perbankan/Pages/Sistem-Layanan-Informasi-Keuangan-SLIK.aspx
